Каждый третий заемщик с просрочкой выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства

По данным банка ВТБ, 30% клиентов, которые в разговоре с оператором банка озвучивают запрос на банкротство, в итоге пользуются реструктуризацией или другими мерами поддержки.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», – комментирует руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Клиенты с автокредитами и кредитными картами активнее всего обращаются к программам банковской поддержки. Наиболее востребованным инструментом в рамках финансового урегулирования остаётся реструктуризация. У заёмщиков, которые пользуются такими мерами, средний объём задолженности достигает 650 тысяч рублей.

Финансовое урегулирование выгодно тем, что позволяет не допустить порчи кредитной истории, сохранить доступ к сервисам банка и оперативнее вернуться к стабильному финансовому положению. Банкротство, напротив, сопряжено с ощутимыми ограничениями: оно грозит ухудшением кредитной истории сроком до пяти лет, накладывает лимиты на управление доходами и имуществом, а также может создать препятствия для карьерного роста.

Чтобы своевременно замечать признаки финансовых сложностей, ВТБ задействует решения на базе искусственного интеллекта. Аналитические модели отслеживают поведение клиентов и помогают выявить риски предбанкротного состояния ещё до того, как просрочка станет значительной. Это позволяет банку вовремя предложить подходящие инструменты поддержки и не допустить необходимости запуска процедуры банкротства. Благодаря такому подходу ежегодно порядка 4 тысяч клиентов удаётся избежать банкротства.