Владимирцы все чаще пользуются услугами микрофинансирования

Жители 33 региона се активнее одалживают деньги в микрофинансовых организациях. За 2017 год 14 МФО Владимирской области заключено более 25 тысяч договоров с физическими и юридическими лицами на общую сумму 369,8 млн рублей. Рост по сравнению с отчетным периодом прошлого года составил 29,3%.

При этом объем займов, выданных физическим лицам, по сравнению с 2016 годом увеличился в 1,4 раза до 214 млн рублей. Займы «до зарплаты» так же идут в гору. Их количество выросло в 1,3 раза до 159,1 млн рублей.

Количество заемщиков - физических лиц региональных МФО на начало 2018 года составило более 5,2 тыс. человек, что на 8,5% выше, чем годом ранее. Рост числа заемщиков и общего объема займов демонстрирует востребованность услуг МФО у населения.

Спрос на услуги микрофинансистов также растет среди компаний и индивидуальных предпринимателей: за год они взяли займов в объеме 155,8 млн рублей, что больше предыдущего года на 17,7%.

«Банк России в последнее время предпринял ряд мер для преимущественного развития предпринимательского микрофинансирования. Так, регулятором установлены повышенные нормы резервирования по займам "до зарплаты" и льготные – по займам для малого и среднего бизнеса. Таким образом, регулятор стимулирует микрофинансовые организации выдавать займы малому и среднему бизнесу вместо предоставления населению высокорисковых займов "до зарплаты" под высокие проценты», – поясняет Надежда Калашникова.

С 1 июля 2018 года микрофинансовые организации живут по новым правилам. С этого времени вступил в силу базовый стандарт, который устанавливает условия и порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц.

Во-первых, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме этого, выдавать займы без проверки платежеспособности теперь нельзя. МФО должны будут не только рассматривать документы о доходах клиента, но и обязаны получать сведения о платежеспособности заемщика из других источников, например, из бюро кредитных историй. Это не только снизит количество неплатежей, так как отсеет заведомо неплатежеспособных клиентов, но и будет способствовать снижению количества мошенничества. Ведь на сегодня не редки случаи, когда граждане оформляют займы с целью их не возвращать. В этом случае часто подаются ложные сведения о доходах. При этом уже есть примеры привлечения к ответственности за мошенничество лиц, оформивших займы по поддельным документам, и не желающим их возвращать.

Для заемщиков, оформивших заем законным образом, но оказавшихся в сложной финансовой ситуации предусмотрена реструктуризация долга, взыскание долга через суд. При этом законодательно установлено ограничение по начислению процентов и штрафов за просрочку, а также предельная полная стоимость займа.

В соответствии со стандартом МФО, привлекающие средства от населения, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии).

А через год - с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.