Эксперт по инвестициям рассказал, зачем открывать ИИС

Инвестиционный консультант ВТБ Мои Инвестиции Степан Сумин рассказал, почему индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) стоит воспринимать в первую очередь как инструмент для долгосрочных накоплений. По его мнению, работу с ИИС можно сравнить с марафоном: «Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции». Как и в спорте, здесь важна грамотная расстановка сил и готовность к тому, что быстрых результатов ждать не стоит. Минимальный срок владения для счетов, открытых в 2026 году, — пять лет.

Эксперт напомнил, что ИИС даёт налоговые преимущества. Со взносов до 400 тысяч рублей в год можно оформить налоговый вычет, а при выполнении ряда условий — освободить от НДФЛ инвестиционный доход в пределах 30 млн рублей.

В 2024 году появился ИИС третьего типа (ИИС-3). За взносы на такой счёт при ставке НДФЛ 13% можно вернуть до 52 тысяч рублей в год, а при ставке 22% — до 88 тысяч.

Среди других плюсов ИИС-3 — возможность вывести деньги на оплату дорогостоящего лечения, не закрывая счёт и не теряя налоговых льгот. Пополнять счёт можно без ограничений, а выплаты получать как на сам счёт, так и на карту.

Для более гибкого управления капиталом допускается открытие сразу трёх ИИС. Сумин описал три формата работы с активами. Первый — самостоятельное управление: инвестор сам подбирает инструменты и совершает сделки. Второй — сотрудничество с инвестиционным консультантом, который разбирается в рыночной обстановке и помогает принимать решения; этот формат особенно востребован в периоды высокой волатильности. Третий — доверительное управление, при котором капитал распоряжается профессиональный управляющий в рамках выбранной стратегии. В итоге инвестор может подобрать удобный формат, сравнивать эффективность разных подходов и отталкиваться от собственных целей и терпимости к риску.

Сейчас инвесторы подходят к формированию портфеля всё более взвешенно и отдают предпочтение консервативным инструментам — например, облигациям федерального займа со сроком погашения от трёх до семи лет.

Интересно и то, что семь клиентов из десяти у ВТБ Мои Инвестиции с ИИС — жители регионов. Такой счёт чаще открывают зрелые инвесторы: 64% клиентов — 40 лет и старше, а каждый пятый перешагнул 60-летний рубеж. Это поколение уже задумывается о пенсии, и пятилетний минимальный срок ИИС-3 как раз совпадает с привычным для него горизонтом накоплений.