В России серьёзно снизились объёмы оформления кредитных карт

В России серьёзно снизились объёмы оформления кредитных карт

Ключевая ставка в марте 2024 года остаётся высокой, поэтому и стоимость банковских кредитов не снижается. Это касается и кредитных карт, интерес к которым только за месяц – с января по февраль – снизился на 37%. Такая тенденция затрагивает многие виды кредитования, например, объёмы выдачи POS-кредитов в январе снизились на четверть в сравнении с декабрём, за тот же период в три раза сократилась выдача ипотеки. В ситуации разбирались эксперты финансового портала Выберу.ру.

Как снижаются объёмы кредитования

За первый месяц 2024 года россияне оформили почти 2 млн кредитных карт, общий лимит по которым превысил 200 млрд руб. В сравнении с январём 2023 года это на 22% меньше. Всего месяцем ранее было оформлено 2,73 млн кредиток. Упал и средний чек – в среднем банки одобряют заёмщикам лимит в размере около 100 тыс. руб. – это минимальный показатель с начала 2022 года.

Во Владимирской области ситуация обратная – за 2023 год количество кредитных карт на руках у населения региона увеличилось на 10%, всего же жителями получено 3,3 млн кредиток. В первую очередь их используют для оплаты товаров в магазинах и интернете – таких операций в общем объёме более 80%.

Параллельно со снижением выдачи кредитных карт объём просроченных задолженностей растёт колоссальными темпами. За прошлый год сумма долга увеличилась на 200 млрд руб. по всем кредитным продуктам, исполнительных производств стало на 4,5 млн больше.

Почему упал интерес к кредитным картам?

Падение спроса на кредитные карты вызвано разными факторами. Основной из них – высокая ключевая ставка ЦБ, которую сохранили на уровне 16%. Она делает использование кредитов дорогим удовольствием и в то же время переключает внимание на сберегательные механизмы – вклады и накопительные счета, ставка по которым сейчас достигает 16% годовых и более.

Ещё один фактор – ужесточение лимитов по необеспеченным кредитам, к которым относятся и кредитки, особенно такие их «маркетинговые» виды, как беспроцентная карта или кредитка для безработных (последняя и вовсе очень популярный, но опасный способ быстро решать проблемы с деньгами!). Таких в общем объёме для заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки (50–80%) должно быть не более 25% для кредитов и всего 10% для кредитных карт (ранее было 30 и 20% соответственно). То есть банки и МФО не могут выдать больше, чем установил Центробанк.

Макропруденциальные лимиты применяются для высокорисковых кредитов и ограничивают банки в выдаче в том числе кредитных карт. Это приводит к тому, что новые клиенты чаще получают отказ – банкам выгоднее одобрять кредитные карты постоянным клиентам с подтверждённой платёжной дисциплиной. Кроме того, меняется модель поведения клиентов – на фоне всё той же высокой ключевой ставки они переходят от расходов к накоплениям, предпочитая кредитам депозиты.